在2023年10月的中央金融使命会议上，普惠金融看成“五篇大著作”之一被说起，展现其伏击性。普惠金融是什么？国务院2023年10月印发的《对于推动普惠金融高质地发展的扩充主见》中强调，改日五年，高质地的普惠金融体系基本建成，小微企业、个体工商户、农户及新式农业狡计主体融资愈加便利，金融维持乡村振兴愈加有劲，金融耗尽者教师和保护机制愈加健全。
国度金融监督措置总局数据长远，限度2023年末，普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元，同比增长23.27%，较各项贷款增速高13.13个百分点。普惠型涉农贷款余额12.59万亿元，同比增长20.34%，较各项贷款增速高10.2个百分点。
南齐·湾财社记者统计13家上市银行2023年普惠金融数据发现，2023年13家上市银行普惠型小微企业贷款余额为15.27万亿元，同比增长30.21%。其中国有银行在普惠金融中进展着“主力军”“排头雁”作用，普惠型小微企业贷款边界无数比股份行高，新披发普惠型小微企业贷款平均利率无数比股份行低。
12家上市银行普惠型小微企业贷款余额有两位数涨幅
从13家上市银行2023年年报数据来看，普惠型小微企业贷款为全体信贷投放业务作出不小孝敬。13家上市银行2023年普惠型小微企业贷款余额均同比增长，12家上市银行有两位数涨幅。工商银行、成立银行、农业银行、中国银行、民生银行、兴业银行、光大银行、中信银行均在2023年报和事迹发布会中暗示，该行普惠金融边界贷款增速均高于贷款平均增速。
国有行的普惠型小微企业贷款余额无数比股份行高。具体而言，六大国有行中，普惠型小微企业贷款余额名次前三的是成立银行、农业银行和工商银行，分辩为30400.00亿元、24583.22亿元和22277.52亿元。中国银行、邮储银行普惠型小微企业贷款余额也达万亿级，分辩为17585.43亿元、14567.02亿元。交通银行则为5902.79亿元，在国有行中边界最小。
股份行中，招商银行和民生银行普惠型小微企业贷款余额最大，分辩为8042.79亿元和6122.69亿元。吉利银行、中信银行和兴业银行普惠型小微企业贷款余额均栽植5000亿元，分辩为5720.80亿元、5450.76亿元和5009.65亿元。
增速方面，13家上市银行中普惠型小微企业贷款余额均同比增长。工商银行、中国银行均有40%以高潮幅，分辩同比增长43.70%、43.17%。农业银行比较前年同时有39.00%涨幅，成立银行、交通银行则分辩有29.40%、29.38%的涨幅。上述增速较快的上市银行终了普惠型小微企业贷款边界的破损，如成立银行2023年破损3万亿边界，工商银行和农业银行2023年破损2万亿边界。
从贷款客户数来看，唯有吉利银行2023年普惠型小微企业贷款客户有所减少，同比下跌2.42%，其余12家上市银行客户数均有所增长，有10家银行径两位数涨幅。农业银行、成立银行、邮储银行贷款客户数最多，分辩为353.8万户、317万户、216.54万户，分辩同比增长39.90%、25.66%、11.94%。另外，工商银行、中国银行、吉利银行和招商银行客户数均超100万户。
交行、中行、工行新披发普惠型小微企业贷款平均利率最低
对小微企业而言，融资障碍主要在于“融资难、融资贵”，缩短小微企业等狡计主体得回金融事业的老本近在眉睫。南齐·湾财社记者统计的13家上市银行中，有10家银行公布了2023年新披发普惠型小微企业贷款平均利率。
国有行进展维持小微企业“排头雁”作用，新披发普惠型小微企业贷款平均利率无数比股份行低。平均利率达3.55%及以下的有交通银行、中国银行、工商银行，分辩为3.43%、3.54%、3.55%。农业银行、成立银行则分辩为3.67%、3.75%。
股份行中，新披发普惠型小微企业贷款平均利率最低的为兴业银行、光大银行，两家银行平均利率均低于4%，分辩为3.87%、3.97%。招商银行和民生银行平均利率分辩为4.48%和4.65%。
13家上市银行中有12家银行公布了新披发普惠型小微企业贷款平均利率的变动幅度，均较上年有所下跌。其中降幅最大的是吉利银行、招商银行、浙商银行，分辩同比下跌1.23、0.67、0.63个百分点。另外，交通银行、中国银行、工商银行、农业银行、成立银行、兴业银行、光大银行和邮储银行均有栽植0.2个百分点的降幅。
金融“流水”惠及田间地头，国有行涉农贷款边界比股份行大
让金融“流水”流入田间，是金融机构推动普惠金融高质地发展的伏击举措。南齐·湾财社记者统计发现，13家上市银行均公布了2023年涉农贷款余额，且均同比增长，其中有6家银行更详备公布了普惠型涉农贷款余额。
具体来看，国有大行是金融支农的“主力军”，涉农贷款边界比股份行大。农业银行2023年涉农贷款余额最高，为65500.00亿元，同比增长18.40%；工商银行、成立银行紧随自后，分辩为42400.00亿元、38200.00亿元，分辩同比增长29.27%、27.11%。中国银行、邮储银行涉农贷款余额均超两万亿元边界，而交通银行涉农贷款余额则未栽植万亿元。
7家股份行中，2023年涉农贷款余额名次前三的是兴业银行、中信银行和光大银行，分辩为6647.60亿元、5604.46亿元和4501.49亿元，分辩同比增长21.59%、15.10%和8.55%。
除此除外，13家银行中有6家银行详备公布了普惠型涉农贷款余额。成立银行、中国银行普惠型涉农贷款余额最高，分辩为6052.06亿元，3765.21亿元，涨幅也最高，分辩为49.59%、44.64%。股份行的普惠型涉农贷款余额则不栽植千亿元边界，兴业银行、中信银行、光大银行、招商银行分辩为560.84亿元、412.39亿元、276.74亿元、178.21亿元，分辩同比增长42.63%、24.72%、30.45%、29.73%。
为更好部署普惠金融大著作，2024年3月底，国度金融监督措置总局发布《对于作念好2024年普惠信贷使命的见告》，明确了2024年普惠信贷总体狡计，即保量、稳价、优结构。建议小微企业、涉农主体、脱贫地区贷款增长狡计；合理详情普惠型小微企业贷款、涉农贷款利率水平；优化信贷结构，特出维持小微企业科技更动、专精特新和绿色低碳发展，强化对要点产业链供应链高下贱、外贸、耗尽等边界小微企业信贷供给保险，加大对食粮要点边界、脱贫东说念主口等群体信贷参预。
采写：南齐·湾财社记者 彭乐怡